政能亮丨开放的征信市场,让守信者互联互通

2020-11-27 07:17:46政能亮

文丨政能亮特约评论员 刘晓忠

李克强总理11月25日主持召开国务院常务会议,提出六项举措完善失信约束制度,健全社会信用体系,提高社会治理水平。

市场经济本质上是信用经济。当今世界万物互联方兴未艾,而其底色则为信用互联,让守信者互联互通,将失信者暂时放入待定区,不仅可以极大地降低经济社会运行成本,而且可形成政府公权他律与经济社会自律自治相互助推的网格化现代治理体系,推动国家治理体系和国家治理能力的现代化。为此,目前政府持续深耕征信市场的法治化、规范化与市场化,既具有现实意义,又是布局未来之举。

政能亮丨开放的征信市场,让守信者互联互通

必须指出,健全的社会信用体系,以完善的法律、法规体系为基础,以建立和完善信用信息共享机制为核心,以信用服务市场的培育和形成为动力,以信用服务行业主体竞争力的提升为支撑,以政府强有力的监管体系为保障。

本次会议提出的举措可谓是切中要害,可概况为以下几个亮点。

首先,更加强调程序的重要性,这有助于提高社会信用体系本身的诚信度,人们对社会信用体系的信服度,及整个社会的共识度。如会议明确指出要严格以法律、法规为依据,科学界定信用信息纳入范围和程序,突出了程序的重要性。就法律、法规而言,好的规范内容需要公平、公开、公正和透明的程序法律体系护航,才能将执行主体的自由裁量权压缩到合理的误差范围之内。这有助于缓解部分行政机关的执法人员认定失信行为的随意性,增加社会信用体系的诚信度。又如,会议明确规范信用信息共享公开范围和程序,有助于提高信用信息共享和公开范围的可操作性,社会信用体系建设需要各类行政机关与经济社会主体间的信息的互联互通,这方面自2012年提出以来,虽然进展迅速,但阻力也不小,这其中的一个重要阻力就是相关部门不知道如何具体操作,以及对信息安全与隐私保护存在不同的理解,完善程序方面的法律法规,则可以有效地缓解这方面的问题。

其次,坚持无罪推定理念,确保过惩相当原则,及建立信用修复机制。社会信用体系中的失信约束制度,惩罚只是手段,促进经济社会主体的诚信才是原则。失信约束机制惩戒的是诚实的不幸者,对于通过欺诈等逃避义务的行为,则为非法侵占,属于刑法规范范围。因此,明确过惩相当原则有助于避免对失信人采取过激行为,进而有助于营造一个有温度、有规则的经济社会环境。又如,搭建自我纠错的信用修复机制,有助于为诚实的不幸者提供有效的容错机制,随着我国步入创新经济时代,对诚实的不幸者提供有效的信用修复机制和自我纠错空间,有助于激发经济社会的创新力,这方面正在深圳试点的个人破产制度,若能够尽快在全国推广试行,无疑将是完善我国社会信用体系的关键性突破。

本次会议最大的亮点,无疑是征信业的开放,即会议明确要积极稳妥推进个人征信机构准入,加大征信业开放力度。征信市场与其他要素市场并没有本质区别,都是政府搭台、市场唱戏,即公开透明的良性市场竞争,是社会信用体系永葆活力的根本保障,市场经济本质上是信用经济,很大程度上源自市场竞争本质上是扶优限劣,只有诚实守信的经济社会主体才能在市场竞争中真正存活,依靠欺瞒拐骗参与市场竞争终将无立锥之地。

因此,完善社会信用体系建设,既需要政府通过完善法律法规以及执法能力,为征信市场提供有效的防护型保障和透明型担保体系,以更好地发挥政府的作用;同时又需要经济社会主体在征信市场通过自律自治的合作博弈发挥决定性作用,即通过开放征信市场,允许符合条件的机构准入征信市场,让这些征信机构在征信市场展开合作博弈,是提高征信机构自身诚信度的基本保障。

毕竟,完善的社会信用体系,存在一个谁来评价征信机构的征信评级的现实性叩问,即征信机构为其他经济社会主体出具征信评级报告,首先必须保证自己本身就是一个诚实守信者,自己不会在征信评级上弄虚作假,这就需要一个完全竞争的征信市场,通过征信主体间的市场竞争来实现,因为将评价征信评级机构是否弄虚作假的责任过度地让政府承担,是难以从根本上解决这个问题的,因为一来政府相关机构很难进行充足无死角的资源投入,监控征信机构,即政府监管的成本太高,一来政府的惩罚主要是事后的,很难在事前和事中进行监管,另外就是更好地发挥政府他律的同时,还需要经济社会自律的有效配合,而后者恰能在事前和事中发挥更多的作用,从而与政府的事后监管提供互补性。

最近国内债券市场出现了频繁的信用债违约事件,尤其是一些被评级机构评级为3A的公司信用债违约,本身就反映当前我国国内信用评级机构的水平和质量有限,甚至不排除部分征信机构为了自身利益在客户的信用评级方面弄虚作假,若信用评级机构本身失去了诚信,其带来的破坏将是系统性的。因此,当前加大开放征信市场,允许有能力和实力的机构进入征信市场进行竞争,将有助于提高我国征信评级的质量,提高信用风险的管理水平,从而有效完善和健全我国的社会信用体系。

总之,健全社会信用体系,既需要政府和立法机关等搭建规范的平台,又需要开放的征信市场,让经济社会主体通过良性竞争的合作博弈,使诚信成为人们在经济社会的安身立命之本,从而形成公私互济互推的多元化社会信用体系建设力量。

责编:黄忆南 PN269

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